随着银行存款的考核逐渐向日均存款额过渡，季末效应消失。银行也在寻求创新，但是如何摆脱隐性刚性兑付的惯性思维，成为摆在银行发展之路上亟待解决的问题。

每年的季末时点，通常是储户的福利期。观察近年来各时点银行理财产品的发行数量、规模与产品收益率，不难发现其规律：季末集中发行明显，高收益理财产品更是频现。