财务公司管理的新格局应当是安全、经济、高效和可持续发展,而且适合大多数集团。
一、 结算交由银行
1、 结算业务需要系统、人员、网点的投入,而收益很小。银行也乐意去做。
结算业务是银行的强项,这一方面财务公司无论人员、网点分布与系统支持都无法与之匹敌。我们可以将结算业务交由银行去做,而不是建立一套与银行相似的、平行的结算系统。在财务公司信息化建设工作中,财务公司对集团成员的资金集中管理工作将占到财务公司工作量的90%左右,其他的工作加起来最多占10%,而产生的效益却正好相反。即资金结算与集中业务需要较高的系统投入、较繁锁的劳动、较高的安全级别,但是收益却较少;集中后的资金管理和运用工作量不大。
银行由于看到与财务公司合作可以带来大量的资金沉淀,一般都会免费提供服务。
2、这样就将银行变成财务公司的结算中心,而不是将财务公司变成银行的分支机构。
除了以上原因以外,财务公司没有清算号,我们做完结算后还需要将支票等交给代理行,如果直接将结算交给银行,是将银行变成我们的结算中心,相反,是将我们变成了银行的一个分支机构。也就是说集中的过程交由银行,集中的结果由财务公司管理。
3、术业有专攻:麦当劳不养牛,我们也没有回老家种粮食。许多事情我们都没有必要从基础做起。
众所周知,麦当劳品牌的创始人是雷?克罗克,他以非凡的经营才能,把麦当劳兄弟的小餐馆变成了世界快餐第一品牌,自己也成为美国最有影响的企业家之一。据说,当年从麦当劳兄弟手里买下特许经营权的除了克罗克之外,还有一个荷兰人。
两方走的是完全不同的经营之路。相比之下,克罗克似乎比较愚蠢,他只开麦当劳店,而加工牛肉、养牛的钱都任由别人赚了;荷兰人非常聪明,他不仅开麦当劳店,而且所有的赚钱机会都不让别人染指。他投资开办了牛肉加工厂,使加工牛肉的钱也流入自己的腰包;后来他想:我为什么买别人的牛,让别人赚走养牛的钱呢?随后他自己办了一个养牛场。日复一日,年复一年,克罗克把麦当劳开遍了全世界,而那个荷兰人呢?人们找啊找,终于在荷兰的一个农场里找到了他,他什么也没有,就养着200头牛。
财务公司的经营者也应当向麦当劳的经营者“克罗克”学习,主要做好资金集中后的管理和运作工作,而日常结算工作和资金归集工作完全可以交给银行。不要模仿那个“聪明”的荷兰人,将财务公司这个金融资源经营成了一个大型的结算中心。若干年以后,不过是一个结算工作的熟练工。
有人说结算是基础,财务公司怎么能放弃?农业也是基础,请问哪位还自己种粮食吃?
4、银行提供的现金池产品应当得到更为合理的利用:
有的朋友反映,他们使用银行的现金池并不省事。我认为主要原因是使用的方法有问题,就如给了你一把电锯,却还在用使用斧头的方法去砍树,效果当然不好。既然是用了银行的现金池,就不要将结算还放在财务公司,所有的结算都放在银行即可。
现在许多财务公司是这么做的:
财务公司是在结算中心的基础上成立的,在结算业务上具有继承性,不仅原结算中心制定的一套保证结算的办法得以贯彻,还在强化结算功能方面采取新的措施。集团企业分布全市各区,财务公司一开业就组织通信班,配备机动车,坚持每天上门收单,汇集闲散资金,提高利用率。
有的财务公司通过快递公司收单。
以上做法不经济且存在安全隐患。
二、 清算号没必要申请:没有结算,何谈清算
关于财务公司加入人民银行支付清算系统的呼声很高。然而,本人对财务公司申请加入清算系统实在不敢苟同。我们完全可以将结算交给银行,财务公司不用做结算,没有结算何谈清算?又何必申请清算号!
有一个人喜欢画蛇添足,当要求画一条蛇的时候,时间和精力都还可以满足需要,当被要求画成千上万条蛇的时候,他发现添足这项工作很麻烦,于是他想要一种快速的添足之法,并要求相关部门给与支持。其实,解决此问题的最好办法就是不要再画蛇添足即可。
三、 财务公司系统建设没有必要大兴土木:
1、拿来主义是个很好的选择:
乔布斯的一段话:“并不是每个人都需要种植自己的粮食,也不是每个人都需要做自己穿的衣服,我们说着别人发明的语言,使用别人发明的数学…我们一直在使用别人的成果。使用人类的已有经验和知识来进行发明创造是一件很了不起的事情。”
有些财务公司花了很多钱建设信息系统,美名其曰“打造自己公司的品牌”。真是可笑,用着微软的操作系统、用着IBM的服务器、用着ORACLE的数据库、用着INTEL的处理器……,自己的品牌如何打造?不能说界面出现自己的名字就是自己的品牌吧。
2、思路决定出路:
另外一点就是建设思路,苹果公司第一台电脑的研发费用只是IBM的十分之一,一个好的思路会节省很多不必要的投资。谁能说苹果的投入少产品就的不如IBM呢?我们应当改变以投入大小决定信息化建设的优劣的传统思维。除了我们自己要变,还有银监局的部分同志,他们认为要成立财务公司就要向银行一样花大钱买一套系统,许多财务公司在成立之初没有办法只能如此。希望银监局的部分同志观念有所改变,成立财务公司的决定因素是其资金集中度,而不要看其花了多少钱买了什么系统。
我们的系统几乎没花钱,目前是最安全和最高效的。
我们充分利用银行的现金池系统,自己建设了财务系统和业务管理系统,通过记账模式讲着几个系统很好地联系起来。只要银行的系统正常,就不会影响开展业务。
3、系统建设要以不变应万变:财务系统和业务系统一般是变化不大的,结算支付系统却是日新月异,这两个系统建设不要集成在一块,否则就会经常全部更换系统。如果将经常需要升级的结算系统交给银行,财务公司的财务系统就不必经常升级。
四、 财务公司的记账模式应当改革
目前许多财务公司是这种记账模式:集团内所有成员企业均需在财务公司开立存款账户(虚账户),同时在合作银行开立基本户(实账户)。成员企业资金信息流动通过财务公司的虚账户进行,而资金的实际流动通过在该银行开立的实账户进行。虚账户与实账户实时联动,相互验证与监督。
实时联动没必要,相互验证与监督不可能,因为数据是联动过来的,用拷贝的数据如何验证原文件?相互验证与监督应当放在企业与银行之间。
更多相关的资讯敬请关注世界服装鞋帽网吧。
❥发表您对此文章的看法,点击下面⇩ 【热门跟帖】
热门跟帖✎
◆世界服装鞋帽网版权与免责声明
查看全部↓